首页 > 外汇频道 > 正文

解民企发展难题银行都需要什么

2018年11月22日 15:55
来源: 城市金融报

东方财富APP

  • 方便,快捷
  • 手机查看财经快讯
  • 专业,丰富
  • 一手掌握市场脉搏

手机上阅读文章

  • 提示:
  • 微信扫一扫
  • 分享到您的
  • 朋友圈

  近段时间,针对民营企业发展中面临的问题和相关风险,各部门、各地区采取了诸多举措,并出台了相关政策。

  而政策落地的成效也是有目共睹的。不管是国有大行、股份制银行,还是农商行,各家都通过产品创新、金融科技等手段,推出了适合小微金融的多款产品,同时将小微贷款授信额度的审批权下放,提高服务的效率。

  多举措助力政策落地

  各家银行纷纷推出多项措施积极配合监管政策的落地。

  在金融服务组织完善方面,各银行设立小微企业金融专营机构。如工商银行在广东省设立19家小企业金融中心和236家分中心,在5家二级分行试点设立了小微金融中心。

  在强化金融产品和服务创新,运用大数据等金融科技手段方面,银行纷纷推出了“小微快贷”、“POS贷”、“税易贷”、“网贷通”、“数据网贷”等信贷产品。

  另外,建行、广发银行等机构大力推广供应链金融服务,中国银行光大银行等机构创新了知识产权质押融资产品。

  而为了免除小微业务一线人员的后顾之忧,各家银行制定尽职免责制度,如2018年上半年,广东省内主要银行机构小微企业不良贷款问责笔数较2017年同期减少617笔。

  想要更多的征信渠道

  尽管小微企业融资配套设施近年来得到一定程度的改善,但仍存有一定的完善空间。调查显示,银行认为信息不对称问题最为严重。

  “一个小企业几套账,精准画像很难,信贷风险成本高。”邮储银行某分行负责人表示,中小企业鱼龙混杂,现在主要靠人民银行的征信系统,但是还有一些企业,比如已经在民间贷款出现了问题、上下游出现了问题,但没有在征信中体现。

  “我们需要更多非财务信息,不仅需要政府采集水费、电费、纳税情况,其他方面一些有关诚信的信息同样重要,如果能够建立一个更全面的个人企业信息平台,我们对企业的判断将更全面。”另一位国有大行人士称。

  某银保监局人士也认为,“目前征信信息还较为单一,政府职能部门信息孤立,银企之间信息不对称性较高。”

  想要更多的风险担保

  在经济下行的周期中,小微企业抗风险能力较弱,受到的影响和冲击都更为明显。

  “弱担保的小微自营客户处于经济产业链最底层,受到的冲击更大。如广州地区不少专业市场、传统批量行业成交量较往年有所下滑,客户融资需求及意愿普通降低,部分小微企业经营情况明显恶化。”某农商行人士表示。

  另一方面,小微贷款风险分担体系仍有待健全。调查发现,很多民营企业都因为缺乏有效的担保而不能贷款。银行普遍反应,当前贷款风险大多仍由银行全部承担,通过银担合作、银险合作,尤其是政策性担保公司、再担保公司及保险公司的风险分担体系仍有待健全。

  想要更多的不良处置手段

  此外,很多银行提出建议,进一步明确小微企业贷款不良容忍度考核的具体要求。

  尽管目前各家银行都制定了尽职免责的制度,但从根本上来讲,很多银行人士还是有一些顾虑:出现不良贷款之后,就算尽职免责,还是对银行的经济效益、不良率考核、KPI会有影响,如果能够更多的对基层单位给予支持,比如,对民营和小微企业的不良率容忍度再提高一点,或许会提高客户经理的积极性。

  还有一些银行表示,当前不良清收手段较为单一,这也制约了对小微金融服务发展的保障能力。

(文章来源:城市金融报)

(责任编辑:DF134)

3875人参与讨论 我来说两句… 举报
您可能感兴趣
  • 要闻
  • 股票
  • 全球
  • 港股
  • 美股
  • 期货
  • 外汇
  • 生活
    点击查看更多
    没有更多推荐
    • 代码
    • 名称
    • 最新价
    • 涨跌幅
    请下载东方财富产品,查看实时行情和更多数据
    郑重声明:东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。

    扫一扫下载APP

    扫一扫下载APP
    信息网络传播视听节目许可证:0908328号 经营证券期货业务许可证编号:913101046312860336 违法和不良信息举报:021-34289898 举报邮箱:jubao@eastmoney.com
    沪ICP证:沪B2-20070217 网站备案号:沪ICP备05006054号-11 沪公网安备 31010402000120号 版权所有:东方财富网 意见与建议:021-54509966/021-24099099